Проект: пенсионно табло

участието ни в един от най-иновативните фин-тек проекти

Що е то пенсионното табло?

Горди участници сме в проекта за създаването на пенсионно табло (#PensionsDashboardProject) на Министерството на финансите във Великобритания.

  • Това e един от най-амбициозните технологични пенсионни проекти в света, който се очаква да създаде изключително нужните иновации в пенсионния сектор, създаващи "бъдещето не пенсиите" и да бъде от оргомна полза за обществото.

Хората сами трябва да се погрижат за пенсиите си

Застаряващото население и нарастваща продължителност на живота поставят под натиск държавните финанси дори в развитите държави и под риск изплащането на бъдещите ни пенсии. Ако си мислите, че държавата ще осигури пенсията Ви, вероятно сте заблудени! За разлика от родителите ни тя ще осигури само малка част от необходимите ни доходи. Правителствата просто прехвърлиха отговорността и риска за осигуряване на пенсия на хората, които сами трябва да осигурят старините си. Всеки сам трябва да си направи сметката, да следи и да управлява активно спестяванията си в условия на ниска доходност и нарастващи рискове.

Но как да планирате пенсията си? Повечето хора не разбират от това - често дори не знаят в кой пенсонен фонд се осигуряват, от какво зависи размера и как да получат необходимите данни, за да я сметнат. Трябва да съберете данните си от НОИ, НАП и пенсионния си фонд, да прочетете стотици страници кодекси, закони, нардедб, правилници..., да разбирате от актюерски разчети и финанси...

Според Саймън Кърби, Икономически секретар на Великобритания:

"Пенсионните и спестовните решения са едни от най-важнте, които човек прави през живота си. Технологиите, като приложения за мобилни телефони, вече направиха банкирането по-лесно от всякога и е време пенсиите да наваксат. Вбъдеще хората ще могат да сравняват пенсионните си спестявания с натискането на един бутон.“

Мисията беше доскоро невъзможна за повечето хора!

Що е то пенсионното табло?

Идеята зад пенсионното табло е гениално проста - да виждате всичките си пенсионни спестявания и натрупани пенсионни права на едно място, бързо и лесно онлайн, за да планирате ефективно бъдещето си и да се погрижите за спестяванията си.

  • Пенсионното табло е онлайн приложение, което помaга на хората да правят информиран избор и да се подготвят за бъдещето си като направят най-добрия за тях избор.
  • Показва всички натрупани пенсионни права и спестявания заедно с прогноза за очакваните им пенсии на едно място.
  • Обединява големи бази данни от информационните системи на държавата и пенсионните дружества, официална статистика и информация за пазара, анализира закони, наредби, правила, осигурителни договори, следи представянето на пенсионните фондове.

Pension.Care е едно от първите независими пенсионни табла в света. Такива имат едва няколко държави, като Швеция, Австрлия и Дания, например. В скандинавските държави над половината хора редовно използват пенсионните си табла.

Инициативата на британското правителство

Осъзнавайки реалностите, британското правителство през 2016 година реши да разгърне провежданата пенсионна реформа в посока засилване на пенсионните свободи чрез повече информция, избор и възможности хората по-лесно да управляват финансовото си бъдеще. Pension Dashboard Project на британското министерство на финансите се управлява от Асоциацията на британските осигурители (ABI) чрез сътрудничество между държавата, финансовия сектор и финансово-технологични компании като JP Morgan , HSBC, AVIVA, Nutmeg.com, Experian и др.

The Pension Dashboard's Vision

Визията на Министерството на финансите във Великобритания за управлението на пенсионното табло

През март 2016 се проведе среща на високо ниво, в която участвахме и ние от Pension.Care, където се уточни визията за пенсионното табло. В отворена дискусия, представителите на правителството приеха препоръките на участниците в проекта. Изразихме позиция, че единствено независима от държавата и финансовия сектор платформа може да защити интересите на хората. Тази наша идея беше подкрепена и се взе решение да има повече от едно пенсионно табло, за да се насърчат иновациите и да се осигури конкуренция между участниците.

Спрямо българската действителност, впечатляващо беше желанието на британските институции да осигурят максимално широка основа за включване на всички заинтересовани в дискусията и реализацията на таблото. Лишено от всякакви бюрократични и комуникционни пречки, правителството не се притеснява да се допитва и да ползва капaцитета на малки start-up компaнии като Pansion.Care.

Пенсионни технологии от бъдещето

Като част от проекта, през април 2016 двадесет водещи фин-тек компании, сред които и Pension.Care участваха в двудневен технологичен спринт, част от фин-тек седмицата в Лондон, в Aviva Digital Garage. На него беше официално представен прототипа на пенсионното табло, а участниците, разделени в осем отбора, представиха концепции за развитието на пенсионното табло. Пенсионните технологии на бъдещето целят улесняване на потребителите и създаване на иновативни фин-тек услуги.

Демонстрация на прототипът на пенсионното табло във Великобритания

Pension. Care беше в екип с IBM Watson, създаващи изкуствен интелект и LV=, една от големите финансово-осигурителни компании на острова. Ние представихме Pension Pal приложение, което разпознава индивидуалните потребности и „усеща“ важни събития от живота на човека като показва ефекта им върху бъдещата пенсия и предлага решение според индивидуалната ситуация. Показахме пример с пенсионното табло на жена, на които и предстои бременост, която научава от умното ни приложение какво трябва да направи и как бремеността се отразява на бъдещата й пенсия.

Алекса, кажи ми как да спестявам за пенсия

Бяха демонстрирани изключителни технологии, които използват Alexa, дигиталния асистент с изкуствен интелект на Amazon, с който хората буквално питаха устройството каква пенсия ще получат и Алекса в реално време им отговаряше на всички техни въпроси като разговор с нормален човек - къде са пенсионните им спестявания, кога ще се пенсионирам и каква пенсия да очакват.

Какво още предстои за реализирането на пенсионното табло

Правителството проведе информационна кампания, с която запозна обществеността с ползите от пенсионното табло, като реакциите са повече от положителни. Това дава допълнителен импулс на проекта, като се очаква в скоро време парламента да приеме законодателство, което да задължи пенсионно-осигурителните компании да предоставят пълната информация на пенсионните табла.

Участието ни в проекта за бритнското пенсионно табло ни дава възможност да споделяме добри практики и да не изоставаме от най-добрите стандарти за управление на финансово-технологични иновации.

Въпреки че Великобритания е лидер във финансовите технологии, засега Pension.Care изпреварва времето си и предлага повече възможности.

Докато прототипа на пенсионното табло във Великобритания засега се ограничава до покзване на всичките ви пенсионни спестявания и стандартна пенсионна прогноза, ние показваме още реалната годишна доходност, инвестициите, нивото на риск, центата за всеки лев доходност, която ни осигурява фонда, съответствието на всеки фонд към личните предпочитания. Първо Ви показваме текущото състояние на пенсионните спестяванния и как се движите, а после и реалистична прогноза за очаквана пенсия, какво може да направите сега или какъв би бил ефекта от всяко действие върху вашата пенсия.

Pension.Care



vs
Pension Dashboard
бета, ДОО+УПФ, 3та категория
прототип, участници
няколко приятели
водещи компании
реални данни
тестови данни
Вашата, реални пари
на сектора, номинални пари
реалистична прогноза в сегашни пари Ваша
опростена прогноза в бъдещи пари
да, как да го постигнете
няма
пълен профил
контактна информация
да, УПФ
няма
да
не
да, реална
няма
да, рисков индекс
не
да, съответсвие за всеки фонд
няма
Pension.Care Dashboard
The Pension Dashboard Prototype

Въпреки добрата стартова позиция, може много бързо да загубим преднината си, ако не получим подкрепата на обществеността, медиите и институциите за:

  • облекчаване на процедурите за мобилност на партидите, включително онлайн
  • предоставяне на достъп на потребителите и интегриране на информацията от пенсионните дружества, НАП и НОИ с пенсионни табла и други фин-тех услуги
  • създаване на условия за иновативни фин-тек услуги

Добрата новина е, че независимо дали държавните институции и пенсионните фондове съдействат, Pension.Care вече предоставя възможност на всички хора да се възползват по умен начин от правата си и да вземат пенсиите си в ръце.

С Ваша помощ може да направим може би първото независимо пенсионно табло в света създадено от и за хората.